Co to jest KRZ i co w nim znajdziesz
Krajowy Rejestr Zadłużonych to elektroniczny system, w którym publikuje się obwieszczenia o postępowaniach upadłościowych, restrukturyzacyjnych i o zakazach prowadzenia działalności. Dla upadłości konsumenckiej widoczne są między innymi sygnatura sprawy, sąd, dane syndyka i terminy zgłaszania wierzytelności.
Rejestr jest jawny, bo wierzyciele muszą wiedzieć, że mogą zgłosić swoje roszczenia. Dlatego po ogłoszeniu upadłości informacja o dłużniku staje się publicznie dostępna, co warto uwzględnić przed decyzją o wniosku.
Jak sprawdzić, czy ktoś ogłosił upadłość
Wejdź na stronę KRZ i skorzystaj z wyszukiwarki obwieszczeń, wpisując imię i nazwisko, PESEL albo numer sprawy. Wyszukiwanie po nazwisku może dawać wyniki dotyczące kilku osób, więc PESEL jest pewniejszy, o ile go znasz.
Wynik pokazuje, czy upadłość została ogłoszona, czy postępowanie trwa, i czy zakończyło się umorzeniem zobowiązań. Po ogłoszeniu upadłości wierzyciele zgłaszają wierzytelności syndykowi w terminie wskazanym w obwieszczeniu, więc jeśli ktoś jest Twoim dłużnikiem, nie zwlekaj z tym zgłoszeniem.
Jak długo wpis jest widoczny
Obwieszczenia pozostają w KRZ przez czas wynikający z przepisów o jawności i ochronie danych, a po zakończeniu postępowania dane są ograniczane zgodnie z ustawą. Nie ma wpisu, który znika natychmiast po umorzeniu, ale też nie jest to tak zwana czarna lista w rozumieniu rejestrów dłużników gospodarczych. Rzetelne zasady przechowywania sprawdź na stronie rejestru, bo mogą się zmieniać.
W praktyce dłużnik po umorzeniu długów może na nowo korzystać z banku. Banki oceniają przede wszystkim bieżące dochody i historię w BIK, a wpis o upadłości jest jednym z czynników, nie dożywotnim zakazem.
Jak złożyć własny wniosek przez KRZ
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej składa się elektronicznie w KRZ, zalogowanym profilem zaufanym lub podobnym środkiem identyfikacji. Opłata sądowa wynosi 30 zł. We wniosku podajesz dane osobowe, listę wierzycieli z kwotami, spis majątku, dochody i opis przyczyn niewypłacalności.
Najwięcej czasu zajmuje zebranie danych, nie samo kliknięcie. Kreator Umorzenia prowadzi przez wszystkie pozycje, układa spis wierzycieli, sprawdza kompletność i przygotowuje szkic uzasadnienia, co ogranicza ryzyko wezwania do uzupełnienia braków. Plan Wniosek kosztuje 199 zł netto miesięcznie (244,77 zł brutto), bez okresu minimalnego. Pełny opis ścieżki znajdziesz na stronie wniosek o upadłość konsumencką.
Kto może zobaczyć Twoją upadłość
Obwieszczenie w KRZ może znaleźć każdy: wierzyciele, banki, a teoretycznie także pracodawca czy sąsiad, który zna Twoje dane. Rejestr nie wysyła jednak powiadomień do osób trzecich i nie łączy się z umowami o pracę. W praktyce wpis odczytują najczęściej wierzyciele, pracownicy banków przy wniosku kredytowym i firmy sprawdzające kontrahentów.
Dla osoby, która obawia się wpływu na pracę, ważne jest to, że ogłoszenie upadłości nie jest podstawą do zwolnienia, a w większości zawodów nie ma obowiązku informowania pracodawcy. Wyjątkiem mogą być stanowiska związane z zarządzaniem cudzym majątkiem, gdzie obowiązują odrębne regulacje lub wewnętrzne polityki. Jeśli pracujesz w takim miejscu, sprawdź umowę i regulamin zawczasu.
Dane w rejestrze są jawne po to, by chronić wierzycieli, a nie po to, by stygmatyzować dłużnika. Z drugiej strony koszt życia z narastającym długiem i zajęciami komorniczymi jest zwykle znacznie wyższy niż koszt jawności.
Dokumenty, które przydadzą się przy pracy w rejestrze
Zanim zalogujesz się do KRZ, przygotuj komplet. Jeśli prowadziłeś firmę, stare faktury i umowy z kilku lat warto mieć w jednym miejscu, na przykład w elektronicznym obiegu dokumentów, bo do wniosku trzeba potwierdzić wierzytelności i zobowiązania.
- Dane wszystkich wierzycieli: nazwa, adres, kwota, podstawa długu.
- Umowy, wezwania do zapłaty i pisma komornicze z sygnaturami.
- Zaświadczenie o dochodach lub odcinki wypłaty, wyciągi z rachunków.
- Wykaz majątku oraz dokumenty opisujące przyczyny zadłużenia.
Czy warto czekać, czy składać wniosek od razu
Jeśli komornik prowadzi egzekucję, a długów nie spłacisz w rozsądnym czasie, zwlekanie zwykle tylko podnosi odsetki i koszty. Zobacz bilans na stronie czy opłaca się upadłość konsumencka i harmonogram w tekście ile trwa upadłość konsumencka.