Jawność wpisu w rejestrze
Obwieszczenie o ogłoszeniu upadłości trafia do Krajowego Rejestru Zadłużonych i każdy może je znaleźć po nazwisku lub numerze sprawy. Pracodawca, sąsiad czy kontrahent może więc dowiedzieć się o Twojej sytuacji. Zasady dostępu do rejestru opisuje tekst rejestr upadłości konsumenckich w KRZ.
W praktyce wpis rzadko ktoś sprawdza bez powodu. Dla wielu dłużników to mniejszy kłopot niż trwające zajęcie pensji, o którym wiedzą w księgowości.
Utrata części majątku
Syndyk sprzedaje majątek wchodzący do masy upadłości, a z uzyskanych pieniędzy spłaca wierzycieli. Dotyczy to na przykład nieruchomości, droższego samochodu czy oszczędności. Z masy wyłączone są jednak przedmioty codziennego użytku i część świadczeń, a sąd przyznaje środki na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.
Jeśli nie masz wartościowego majątku, ta wada praktycznie nie istnieje. Szczegóły dla takiej sytuacji opisuje strona upadłość konsumencka bez majątku. Dla osób z mieszkaniem na kredycie przydatna będzie strona upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny.
Plan spłaty i ograniczenia w tym czasie
Po ogłoszeniu upadłości sąd zwykle ustala plan spłaty na okres do 3 lat. Raty wynikają z Twoich dochodów po odjęciu kosztów utrzymania, więc nie są oderwane od rzeczywistości, ale przez ten czas musisz dokładnie pilnować budżetu. Zmiany pracy, dochodu czy adresu trzeba zgłaszać. Przy dodatkowym zarobku, na przykład z ogłoszeń na ofert pracy z wynagrodzeniem, rata może wzrosnąć, bo plan opiera się na faktycznych dochodach.
Po wykonaniu planu sąd umarza pozostałe zobowiązania. Harmonogram całego postępowania opisuje tekst ile trwa upadłość konsumencka.
Długi, których upadłość nie umarza
Oddłużenie obejmuje większość zobowiązań, ale nie wszystkie. Nie umarza się między innymi alimentów, rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby lub kalectwa i grzywien orzeczonych w postępowaniu karnym. Jeśli głównym problemem są takie zobowiązania, wniosek nie rozwiąże sprawy w całości, choć może uporządkować pozostałe długi.
Odmowa lub oddalenie wniosku
Sąd może oddalić wniosek, jeśli niewypłacalność powstała z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa, albo gdy dłużnik ukrywa majątek. Po błędnie przygotowanym wniosku sąd często wzywa do uzupełnienia braków, co wydłuża sprawę. Dlatego kompletność dokumentów i rzetelne uzasadnienie to realna ochrona przed najczęstszą wadą, czyli stratą czasu.
Nawet po oddaleniu wniosku możesz złożyć nowy, ale warto zrobić to dobrze za pierwszym razem.
Skutki dla zdolności kredytowej
W czasie postępowania uzyskanie kredytu jest praktycznie niemożliwe, a po jego zakończeniu bank patrzy na bieżące dochody i historię w BIK. Nie ma jednak dożywotniego zakazu. Wielu dłużników, którzy mieli ściągane przez komornika kilka rat naraz, i tak nie ma dziś żadnej zdolności kredytowej.
Jak ograniczyć wady i przygotować wniosek
Największą kontrolę masz nad jakością wniosku. Kreator Umorzenia prowadzi przez pozycje wierzycieli, majątku i dochodów, sprawdza kompletność i przygotowuje szkic uzasadnienia, a Ty zatwierdzasz wersję końcową. Plan Wniosek kosztuje 199 zł netto miesięcznie (244,77 zł brutto), bez okresu minimalnego, a opłata sądowa to 30 zł. Kancelarie liczą zwykle od około 3 000 do 7 000 zł. Bilans kosztów i zysków opisuje tekst czy opłaca się upadłość konsumencka.
To narzędzie do przygotowania dokumentu, nie porada prawna. Całą ścieżkę znajdziesz na stronie wniosek o upadłość konsumencką.